Quiebra de Ueno Bank: qué pasó en Paraguay y qué significa para los ahorristas hondureños

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede despertar dudas entre los ahorristas de otros países de la región, especialmente cuando se trata de entender si un problema bancario fuera de sus fronteras podría tener repercusiones locales. En el caso de Honduras, los reportes consultados no señalan operaciones ni vínculos directos entre la entidad paraguaya y la banca nacional. Además, las autoridades destacan que el sistema financiero hondureño mantiene un índice de capital de 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las valoraciones del comisionado de la CNBS y de un especialista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué sucedió ante la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el fondo de cobertura que las entidades financieras están obligadas a conservar por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de advertir un déficit alarmante en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, conforme a lo reportado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿Cómo reaccionaron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días después, lo que representa un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó las cadenas de pago comerciales y desencadenó manifestaciones de depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su evaluación del sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Hay alguna conexión directa entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca del asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades comerciales en Honduras. El estudio hondureño toma a la institución financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier afectación real sobre los actores locales.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que las dificultades particulares de una entidad bancaria son distintas de una crisis sistémica. Asimismo, alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar retiros masivos de capital, lo cual compromete seriamente la solvencia operativa de las organizaciones; por otra parte, subrayó que la solidez general de los indicadores del sistema no exime a los bancos individuales de afrontar peligros específicos.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, en comparación con el 12.5 % establecido por la normativa del país.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que evidencia los fondos existentes para responder ante los ahorradores.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, lo que equivale a la porción de préstamos con retrasos en sus abonos.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del umbral obligatorio, funcionando como un respaldo frente a posibles pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El capítulo deja sobre la mesa tres claves interpretativas. Por un lado, destaca la brecha que existe entre la coyuntura particular de una firma y la salud global del sector. Por otro lado, resulta fundamental identificar el tope de cobertura que ofrece el seguro de depósitos en cada nación. Finalmente, hay que tener presente la distancia que separa una métrica generalista de la realidad financiera de una entidad específica.

Igualmente, las consecuencias no se circunscriben exclusivamente a los usuarios de la entidad financiera. Cierta porción del patrimonio del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los activos de los sistemas previsionales. Tal suceso pone de relieve que las dificultades de una institución consiguen propagarse asimismo hacia las reservas de los jubilados y hacia los ciudadanos que de ellas dependen.

Para los ahorristas hondureños, identificar al ente que supervisa las entidades financieras y saber dónde revisar sus indicadores resulta fundamental. En su página oficial, la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) divulga datos acerca de los bancos y los institutos de previsión. Revisar esta información de primera mano permite contrastar noticias, detectar señales de alerta a tiempo y prevenir que los rumores provoquen desconfianza sin fundamento.

Las secuelas que la quiebra de Ueno Bank hereda a Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido es capaz de generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, cabe la posibilidad de que el BCP incremente la exigencia en los índices de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos acontecimientos, tanto las cifras oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos fiables y de utilidad. Dar seguimiento a estos reportes facilita diferenciar los conflictos específicos de una sola institución frente al estado real de solidez de todo el sistema financiero.